สินเชื่อ

อธิบายความหมายของคำว่า “สินเชื่อ” ฉบับเข้าใจง่าย

คำว่า “สินเชื่อ” อาจเป็นคำที่ใครหลายคนคุ้นหู แต่ก็มีบางคนที่ไม่เข้าใจว่าสินเชื่อเงินด่วนหรือการขอสินเชื่อมีลักษณะอย่างไร ซึ่งการขอสินเชื่อคือการที่เราไปขอยืมเงินจากธนาคารหรือไม่ก็สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร ซึ่งผู้กู้ต้องชำระดอกเบี้ยและเงินต้นตามเวลาที่กำหนดไว้ โดยสินเชื่อบางแห่ง 2566 อาจกำหนดเงื่อนไขไว้ว่าต้องใช้สินทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันเพื่อป้องกันความเสี่ยง ในขณะที่สถาบันการเงินบางแห่งอาจไม่มีเงื่อนไขตรงนี้ก็ได้ สำหรับปี 2023 ขอบข่ายของบริการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ/สินเชื่อเงินด่วนออนไลน์กว้างขึ้นมากกว่าเดิม เราไม่จำเป็นต้องพึ่งพาการกู้เงินจากธนาคารเพียงแห่งเดียวเท่านั้น แต่เราสามารถกู้เงินจากแอพเงินกู้ออนไลน์ได้แล้ว ซึ่งถือได้ว่าเป็นเทคโนโลยีสินเชื่อเงินสด 30 นาทีที่น่าสนใจอย่างมาก แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะแพงกว่าเงินกู้ในระบบก็จริง แต่ทว่าวงเงินสินเชื่อที่ได้รับก็ไม่ขี้เหร่ อีกทั้งเงินด่วนออนไลน์ผ่านแอพส่วนใหญ่เป็นแหล่งบริการเงินด่วนที่ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน หลักทรัพย์ และบุคคลค้ำประกัน

เลือกกู้สินเชื่ออย่างไรไม่ให้ผิดหวังในปี 2023?

ในช่วงต้นปี 2023 แบบนี้ มีคนจำนวนไม่น้อยจำเป็นต้องกู้หนี้ยืมสินหรือพูดง่าย ๆ คือจำเป็นต้องขอสินเชื่อ ใครที่ไม่รู้ว่าสินเชื่อ คืออะไร? อธิได้ให้เข้าใจง่าย ๆ คือการกู้ยืมเงินโดยต้องชำระต้นพร้อมทั้งดอกเบี้ยในช่วงเวลาที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนด ในปัจจุบันมีสินเชื่อมากมายหลายประเภทด้วยกัน อาทิ สินเชื่อนาโนถูกกฎหมาย สินเชื่อบ้านที่ดิน สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ฯลฯ การขอกู้เงินไม่ให้ผิดหวังในปี 2023 มีวิธีง่าย ๆ คือผู้กู้ต้องตรวจสอบตนเองให้ดีว่ามีความต้องการใช้เงินมากน้อยเพียงใด เพราะผลิตภัณฑ์แต่ละประเภทมีวงเงินให้ไม่เท่ากัน และควรเลือกผลิตภัณฑ์จากหลาย ๆ แห่งแล้วจึงนำมาเปรียบเทียบเพื่อให้เห็นถึงข้อดีข้อเสียอย่างชัดเจน ใครที่ไม่รู้ว่าจะหาข้อมูลที่ไหนดี แนะนำให้ลองค้นหาโดยพิมพ์คีย์เวิร์ดลงในอินเทอร์เน็ตว่าสินเชื่ออนุมัติง่ายหรือสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันที จากนั้นระบบจะแสดงข้อมูลผลิตภัณฑ์จากธนาคารหลายแห่งให้ท่านได้ทราบ

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลมีกี่ประเภท?

สินเชื่อเงินด่วนส่วนบุคคลคือหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีคนนิยมสมัครขอสินเชื่อเป็นอันดับต้น ๆ ไม่ว่าจะเป็นแหล่งบริการเงินด่วนแห่งใดก็ตาม จะสินเชื่อสร้างบ้าน สินเชื่อรถ หรืออื่นๆ เนื่องจากมีข้อดีคือให้วงเงินสินเชื่อเยอะและใช้เอกสารน้อยชิ้น สำหรับอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ดังกล่าวแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ๆ คือ 1. อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก 2. อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 3. อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว แต่ที่เราจะเห็นโดยส่วนมากจะเป็นแบบที่ 1 และแบบที่ 2 มากกว่า โดยหากเรากู้เงินที่มีดอกเบี้ยลดต้นลดดอก หมายความว่าเราสามารถชำระเงินต้นมากเท่าไรก็ได้ตามที่ต้องการรวมไปถึงการโปะสินเชื่อครั้งเดียวให้หมดก็ได้เช่นกัน ข้อดีคือช่วยให้เราไม่มีภาระหนี้ยืดเยื้อ ส่วนใครที่กู้เงินดอกเบี้ยแบบคงที่ก็จะต้องชำระดอกเบี้ยในแต่ละเดือนด้วยจำนวนเงินเท่า ๆ กัน อีกทั้งไม่สามารถโปะครั้งเดียวได้เหมือนกับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก แต่อย่างไรก็ตาม ข้อดีของสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำชนิดนี้คือหากประเทศมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ผู้กู้จะไม่ได้รับผลกระทบใด ๆ เลย

ลักษณะเด่นของสินเชื่อนาโนถูกกฎหมาย

สินเชื่อนาโนถูกกฎหมายเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลาย ๆ ธนาคารเริ่มนำมาให้ลูกค้าใช้บริการ ลักษณะเด่นสำคัญของสินเชื่อนาโนถูกกฎหมายคือไม่มีค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ยต่ำ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันสำหรับขอสินเชื่อ และใคร ๆ ก็เข้าถึงได้ เนื่องจากวัตถุประสงค์หลักของสินเชื่อนาโนถูกกฎหมายคือการเป็นแหล่งบริการเงินด่วนสำหรับพ่อค้าแม่ค้า ผู้มีอาชีพอิสระ รวมถึงพนักงานประจำที่ต้องการเงินทุนสำหรับประกอบอาชีพเสริม แต่ถึงแม้ว่าจะเป็นสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำรวมถึงเป็นสินเชื่อเงินสด 30 นาทีที่อนุมัติไว แต่ผู้กู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลก็ไม่ควรประมาทในการชำระ เพราะหากผิดนัดชำระเมื่อไรจะต้องโดนคิดดอกเบี้ยทบต้นสุดแพงจนแทบไม่อยากกลับไปขอสินเชื่อเลยก็ว่าได้ ดังนั้น แหล่งบริการเงินด่วนดังกล่าวจึงมีทั้งข้อดีและข้อเสีย แต่ถ้าใครคิดว่าตนเองมีความรับผิดชอบที่ดี และต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนดังกล่าวในปี 2566 ก็แนะนำให้ลองลงทะเบียนกู้เงินกับสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้และมีประวัติการให้บริการแก่ลูกค้าที่ดี

ใครว่าเป็นหนี้สินเชื่อมีแต่ข้อเสีย ข้อดีก็มีให้เห็นนะ…

ภาพจำของสินเชื่อเงินด่วนที่คนบางกลุ่มรู้จักอาจจะเป็นในแง่ลบที่ว่าการเป็นหนี้สินเชื่อหมายถึงการที่คน ๆ นั้นไม่รู้จักใช้เงินอย่างมีวินัย จึงเป็นเหตุให้ต้องเป็นหนี้ยืมเงินคนอื่น แต่ความจริงแล้ว การเป็นหนี้จากสินเชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงินก็มีข้อดีที่ว่าเราไม่จำเป็นต้องมีเงินทุนในการริเริ่มทำธุรกิจหรือการลงทุนสินทรัพย์ใด ๆ ก็ตามแต่ บางคนมีค่ำไอเดียดี ๆ ก็สามารถปลุกปั้นธุรกิจให้เติบโตได้ผ่านการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่มากไปด้วยความน่าเชื่อถือ แต่มีข้อแม้ว่าบุคคลที่กู้นั้นต้องมีความสามารถในการทำธุรกิจรวมถึงมีความสามารถในการชำระอัตราดอกเบี้ยจามระยะเวลาที่กำหนด 

นอกจากนี้ การเป็นหนี้สินเชื่อแล้วถ้าเกิดผู้กู้ชำระเงินได้หมดก็ยังส่งผลให้มีเครดิตที่ดี ทำให้การกู้เงินในอนาคตเป็นไปโดยง่ายยิ่งขึ้น สำหรับสินเชื่ออนุมัติง่ายที่พบเห็นได้ทั่วไปในปี 2566 มีทั้งเงินกู้ที่มาจากธนาคาร เงินกู้สถาบันการเงิน Non-bank รวมถึงแอพเงินด่วนออนไลน์ถูกกฎหมาย แต่สำหรับใครที่เครดิตไม่ดีเพราะก่อหนี้ไว้เยอะเหลือเกิน ก็อาจจะต้องกู้เงินสินเชื่อเงินสดอาชีพอิสระผ่านบริษัทปล่อยเงินกู้นอกระบบที่มีความเสี่ยงและอันตราย ดังนั้น หากนี่เป็นการกู้เงินครั้งแรกของท่าน ก็แนะนำว่าควรชำระเงินกู้ตรงต่อเวลาและถ้าไม่มั่นใจว่าตนเองมีความสามารถในการชำระได้ก็อย่าคิดที่จะสมัครขอสินเชื่อตั้งแต่แรก